В финансовых отношениях, особенно заемно-кредитных, у каждой стороны свои «боли». У клиента, желающего получить заем - проблема в выборе кредитора. У заемной компании сложности с созданием и поддержкой репутации, если речь идет не банках, а о небанковских организациях, сфера деятельности которых - выдача и оформление кредитов. Об этом мы поговорили с генеральным директором ООО «Живые деньги» Максимом Слижевским, компания которого выступает посредником между инвесторами и кредиторами.
Компании, выдающие кредиты людям, которым по разным причинам и обстоятельствам срочно нужны деньги, часто сталкиваются с проблемой репутации. Большинство из них обусловлены плохим опытом клиентов в коммуникации с различными микрофинансовыми организациями. В борьбе за клиентов, компаниям приходится вести серьезную работу на предмет объяснения всех условий и возможностей. Потенциальный клиент должен понимать, как правильно воспользоваться услугами и максимально защитить свои интересы и финансы. Одним из основных препятствий в коммуникациях с клиентами являются нередко встречающиеся нечестные методы конкурентов, негативное освещение и манипуляции через СМИ.
«Основная масса клиентов компании – люди, которые по каким-то причинам не имеющие возможности взять кредит в банке. Чаще всего отказы в банках связаны с просрочками по займам, плохой кредитной историей. Сейчас Центробанк значительно сузил возможности и ужесточил условия выдачи кредитов банковскими структурами, и они вынуждены подчиняться. Даже когда заемщик может предоставить залог, ему могут отказать в кредите. Такие люди ищут альтернативу банковским услугам и приходят к посредникам», - говорит глава компании «Живые деньги». - «Компания находит им инвестора и оформляет сделку в соответствии со всеми законодательными нормами. В сферу услуг входят различные виды займов – от потребительского кредита до ссуды под залог. Клиент решает свои финансовые проблемы, кредитная история обновляется, рейтинг повышается, и в дальнейшем он вполне может получить заем от банка».
Клиент возвращает заем и может получить кредит на более выгодных для него условиях в банке. Кредитор получает свою выгоду. Компания прибыль – в виде процента от суммы сделки. Все стороны довольны. По словам господина Слижевского , в настоящее время ситуация осложняется тем, что появилось много видов мошенничества на кредитах, от которого страдают все – клиенты, партнеры, все аналогичные компании. Мошенники создают колл-центры, которые обманывают людей. Эксперт рассказывает: «Люди берут средства и в банках, и в микрофинансовых организациях, и к нам приходят. Они рассказывают, что хотят дом купить, ремонт сделать. А по факту, их просто обманывают и денежные средства отдают мошенникам. Через неделю они понимают, что их обманули и пишут заявление в полицию. Вот такая проблема, с которой столкнулись не только мы».
В итоге организации с аналогичной сферой деятельности попадают под удар. Проблема усугубляется материалами, которые, пользуясь ажиотажем, публикуют СМИ. Сенсационные заголовки о том, что у людей отнимают квартиры и пускают по миру, вызывают волну негодования и подрывают репутацию честно работающих компаний. А по сути, все просто – клиент взял деньги, заключил договор, а возвращать долг не хочет. Масла в огонь подливают «юристы», спекулирующие на законе о банкротстве физических лиц. Некоторые из них открытым текстом предлагают услуги по организации банкротства. Получается, клиента обманывают: «И да, там так и написано, если вы хотите получить деньги в банке, либо у физлица, но не хотите отдавать - звоните нам, мы знаем, как это сделать. Либо банкротить, либо поставить арест, чтобы нельзя было обременение, накинуть на квартиру, продать ее. То есть, учат граждан, как уходить от ответственности, от условий договора, которые они подписали». Предлагают схему – взял деньги в долг, оформил банкротство и можешь его не возвращать, и все по закону.
По сути, что происходит – человек взял деньги в долг, прочитал условия договора, осознанно подписал его. При чем предварительно с клиентом подробно оговариваются все условия, значит он понимает, что берет на себя ответственность. Но вместо возврата займа, он начинает искать обходные пути. В итоге, под удар попадают инвесторы.
При чем полиция при разбирательстве таких дел в большинстве случаев не идет в банки, а начинают проверять частных инвесторов. Вместо того, чтобы разбираться с колл-центрами, предлагающими обходные пути по сомнительным схемам, полиция начинает топить бизнес, который работает много лет, прошел множество проверок и успешно продолжат действовать. Но подобные махинации подрывают репутацию и ставят палки в колеса налаженной работе.
Рассказывая об особенности своей деятельности, Слижевский подчеркивает: «У нас обычная компания, ООО, работаем с 2017 года, платим налоги и вообще – работаем в белую. Мы обычные посредники между одним физлицом и другим, мы юридически, по договорам гарантируем, что сделка подойдет как одному, так и другому. Физлицу мы гарантируем, что инвестор нормальный, с ним не будет никаких проблем, а инвестору мы гарантируем, что проведена проверка недвижимости, она без арестов, вы ее никак не потеряете и т.д. И сама компания получает свой процент за то, что проводит эту сделку».
Сейчас стало популярным выставлять на суд широкой публики истории кредитных войн между клиентами и компаниями-заемщиками. Участником одной из таких историй был сам Слижевский. Его клиентка Татьяна Морозова, которая сейчас активно общается с журналистами и даже выступала на ток-шоу Малахова, обратилась в «Живые деньги» с финансовой проблемой. У нее с сыном накопились финансовые обязательства, которые они не могли исполнить в срок. Был необходим кредит, чтобы рассчитаться с долгами и в последствие получить кредит в банке. Компания нашла для нее частного инвестора, выдавшего кредит под залог недвижимости. Однако клиентка передумала и выразила желание продать заложенную квартиру. Бизнес Татьяны – разведение собак породы бульдог и для нее удобнее делать это в частном доме.
Слижевский объясняет: «И в заявлении указывалось, что она отказывается от банка и хочет купить загородную недвижимость, потому что это хорошо для ее бизнеса. Через некоторое время женщина пропадает, потом заявляет, что ничего не надо, буду с вами судиться. Я не понимаю, с чем это было связано, но так случилось». Получается, что клиентка компании вместо того, чтобы оформить банковский кредит и рассчитаться с инвестором, пошла в полицию и в суд. Инвестор не растерялся и не испугался, выступил в суде в защиту своих прав и денег. В итоге Татьяна Морозова суд проиграла, так взяла и не выполнила финансовые обязательства.
На данный момент она ходит со своей историей по ток-шоу, а телевизионщики даже не пытаются разобраться в сути проблемы. Для них важнее сенсация – у человека отобрали квартиру! На самом деле - человек взял деньги под залог недвижимости, отказался возвращать. По закону, в данной ситуации по решению суда, квартира изымается и продается на торгах в счет уплаты долга. На ТВ сейчас муссируется много таких историй. Например, еще одна должница Яна Азимова, недавно мелькавшая в телевизионном сюжете. Она взяла деньги с целью погасить предыдущий заем. По решению суда квартира уже была арестована судебными приставами по прежнему займу. Деньги по предыдущему кредиту Яна Азимова отдала приставам. Следующим шагом должно было стать заявление о снятии ареста с квартиры в связи с погашением долга. Вместо этого она пошла другим путем, решила, что ее обманывают и подняла шумиху. «Поставила везде запрет, отменила доверенности, и сама себе сделала хуже. Причем, у нее шестеро детей, как показывали. Да, она должна была пойти в банк. Приди, напиши заявление - снимут арест. Возьмешь в кассе деньги, рассчитаешься с инвестором и вопросов никаких не будет - наслаждайся отличной ставкой, плати минимум, как и было запланировано. Зачем слушать людей, которые уже проиграли суды и баламутят воду?»
По мнению Слижевского, все эти истории происходят от того, что люди мало осведомлены с законами и делают ошибки в выборе компании. Именно поэтому так важна репутация и прозрачность деятельности компании. Как опытный предприниматель, давно работающий в этой сфере, он советует – перед обращением тщательно подбирать компанию и по возможности приходить на оформление сделки с юристом. Схема оформления не должна содержать лишних бумаг и документов. Есть простой и проверенный способ – заем, залог, расписка. «Например, нужны деньги на лечение. Продавать квартиру не хочу, готов оплачивать платежи. В банки обращается человек - не дают. А куда идти? Физлица тоже разные. Есть такие, кто хочет не помочь, а отнять, отобрать, но таких уже на рынке почти не осталось - рынок очень сильно подчистили года 2-3 назад. Остались очень крупные организации, которые выстояли все проверки и законным образом ведут свою деятельность».
Эксперт советует, чтобы не столкнуться с обманом и не нажить себе проблем, важно тщательно проверять и изучать организации, в которых вы собираетесь взять кредит. Если в офисе компании сидит один человек и выдает кредиты, это явно подозрительная фирма. Всевозможные организации по типу «быстрых денег» не имеют права выдавать кредиты под залог, они работают с займами на короткий срок и небольшими суммами.
Еще несколько важных моментов. Смотрите на название и правовую форму организации. Есть серьезные разграничения между МФО и ООО. Общества с ограниченной ответственностью обладают совершенно другими правовыми полномочиями, они вправе выдавать крупные кредиты, выступать посредниками, предлагают различные виды кредитных программ. «Вы приходите и вам подбирают кредитный продукт. Нет специализированных компаний, которые занимаются только залогом. Они занимаются и потребительским кредитованием, и автозалогом, ипотекой (рефинансированием ипотеки). В спектре услуг более 15 наименований. И в частности - залоговое кредитование».
По мнению Слижевского, все эти истории происходят от того, что люди мало осведомлены с законами и делают ошибки в выборе компании. Именно поэтому так важна репутация и прозрачность деятельности компании. Как опытный предприниматель, давно работающий в этой сфере, он советует – перед обращением тщательно подбирать компанию и по возможности приходить на оформление сделки с юристом. Схема оформления не должна содержать лишних бумаг и документов. Есть простой и проверенный способ – заем, залог, расписка. «Например, нужны деньги на лечение. Продавать квартиру не хочу, готов оплачивать платежи. В банки обращается человек - не дают. А куда идти? Физлица тоже разные. Есть такие, кто хочет не помочь, а отнять, отобрать, но таких уже на рынке почти не осталось - рынок очень сильно подчистили года 2-3 назад. Остались очень крупные организации, которые выстояли все проверки и законным образом ведут свою деятельность».
Эксперт советует, чтобы не столкнуться с обманом и не нажить себе проблем, важно тщательно проверять и изучать организации, в которых вы собираетесь взять кредит. Если в офисе компании сидит один человек и выдает кредиты, это явно подозрительная фирма. Всевозможные организации по типу «быстрых денег» не имеют права выдавать кредиты под залог, они работают с займами на короткий срок и небольшими суммами.
Еще несколько важных моментов. Смотрите на название и правовую форму организации. Есть серьезные разграничения между МФО и ООО. Общества с ограниченной ответственностью обладают совершенно другими правовыми полномочиями, они вправе выдавать крупные кредиты, выступать посредниками, предлагают различные виды кредитных программ. «Вы приходите и вам подбирают кредитный продукт. Нет специализированных компаний, которые занимаются только залогом. Они занимаются и потребительским кредитованием, и автозалогом, ипотекой (рефинансированием ипотеки). В спектре услуг более 15 наименований. И в частности - залоговое кредитование».
