Микрокредиты в Казахстане: что нужно знать перед обращением

Рядовые граждане Казахстана с доходом среднего уровня, или ниже среднего, иногда вынуждены прибегать к услугам кредитных организаций. Иногда нужно срочно купить новую технику или телефон, или наконец-то заказать в гостиную большой телевизор. В таких случаях заемщики часто обращаются в МФО, потому что в таких организациях получить небольшой потребительский займ можно проще и быстрее.

Мы расскажем все, что нужно знать про МФО перед обращением за кредитом.

Как работают микрофинансовые компании?

Микрофинансовые компании работают законно, их деятельность регулируется законодательством и Национальным банком. Сотрудничать с такими организациями можно без опасений.

Главные особенности МФО, которые отличают их от банков, это:

1. Ограниченная сумма займа. В МФО получить можно в среднем до 170 000 тенге.
2. Ограниченный срок договора. Обычно он не превышает 30 дней, но есть организации, которые выдадут микрокредит на долгий срок (до полугода).
3. Ежедневная процентная ставка. В банках проценты на кредит начисляются каждый месяц, в МФО – каждый день.
4. Отсутствие бюрократии. Для получения денег не нужно предоставлять большой пакет документов, искать залоги и поручителей.
5. Минимум требований к клиентам. Услуги предоставляются даже тем, у кого нет работы или плохая кредитная история.
6. График работы. Средства выдаются в любой день недели, заявки могут быть рассмотрены даже ночью.
7. Способ погашения. В банках клиент должен вносить платеж каждый месяц, в МФО платить можно в любое время, частями или полностью.

Также микрофинансовые организации значительно быстрее могут выдать деньги на карту. В среднем процедура занимает до 30 минут, некоторые МФО предоставляют займы клиентам за 5 минут. Оформление проходит онлайн, что также экономит время заемщика.

Кто может получить займ и что для этого нужно?

Получить займ в МФО может любой гражданин Казахстана старше 18 и младше 65 лет. Некоторые компании устанавливают другие возрастные рамки, например, начинают выдачу с 21 года.

Требований минимум: нужно иметь гражданство Казахстана и место постоянной регистрации в республике. Также понадобится стабильный доход, хотя официальное трудоустройство не требуется.

Заемщику необходимо предоставить паспорт, ИИН и иметь карту банка для получения средств. Другие документы не нужны. Для оформления заявки понадобится доступ к интернету и мобильный телефон.

На что обращают внимание при рассмотрении заявки?

В микрофинансовых организациях используют систему кредитного скоринга для рассмотрения заявки клиента. Такая система позволяет рассматривать заявки пользователей автоматически, что сокращает время на оформление займа и исключает вероятность ошибки.

После того как клиент заполнит анкету, система кредитного скоринга собирает о нем данные в открытых источниках (базы банков и Бюро кредитных историй). На основании полученных данных система формирует рейтинг платежеспособности заемщика.

При анализе заявки учитывают кредитную историю пользователя, наличие или отсутствие долгов в данный момент, наличие и размер доходов. На основании анализа система формирует положительный или отрицательный ответ. Также в некоторых случаях система может одобрить займ на меньшую сумму, так как оценивает возможности заемщика более рационально.

На что еще следует обратить внимание?

Главное, что нужно сделать при оформлении займа – оценить свои возможности. Перед тем, как оформить заявку, спланируйте возврат средств. Не допускайте просрочки – она приводит к большим штрафам и порче кредитной истории.

При грамотном подходе микрозаймы могут стать отличным способом быстро решить финансовые проблемы. Чтобы не столкнуться с проблемами, трезво оценивайте свои денежные возможности и выбирайте надежные, проверенные годами организации.